Bericht der Nationalbank | Anzeichen für zunehmende Ausfälle im Immobilienbereich
Die Oesterreichische Nationalbank sieht Anzeichen für einen Anstieg der Kreditausfälle im Immobiliensektor. Im Bereich der Gewerbeimmobilien sei die Quote der Non Performing Loans zum Halbjahr wieder auf 3,1 Prozent angestiegen, sagte OeNB-Direktor Markus Schwaiger am Donnerstag. Davor sei sie auf einem Minimum von 2,5 Prozent gelegen. Aber auch im Bereich der privaten Wohnkreditvergabe gebe es nach Jahren der sinkenden Quoten nun wieder leichte Anstiege.
Das seit dem vergangenen Jahr sehr rasch gestiegene Zinsniveau habe seine positiven Auswirkungen zwar sofort in den Bankbilanzen gezeigt, die negativen Auswirkungen würden jedoch erst mit Verzögerung schlagend. Diese Negativeffekte seien höhere Refinanzierungskosten, ein schwächeres Kreditwachstum und der Umstand, dass höhere Zinsen Druck auf Unternehmen und Private ausüben und dadurch die Kreditausfälle zunehmen würden, so Schwaiger.
Zunehmende Ausfälle gebe es aber auch im Wohnimmobilienbereich. Dort habe es über viele Jahre hinweg nur sinkende Ausfallquoten gegeben, nun werde wieder ein leichter Anstieg sichtbar. „Wir haben zusätzliche Ausfälle gehabt in einer Größenordnung von ungefähr 100 Millionen Euro“, sagte der OeNB-Direktor.
Bei den Wohnkrediten sei zudem das Neuvergabevolumen deutlich zurückgegangen. Auch der Zinssatz für Kredite habe sich reduziert, da fix verzinste Kredite derzeit günstiger seien als variabel verzinste Kredite. Nach wie vor würden viele Kredite mit einem variablen Zinssatz vergeben. „Jeder zweite neu vergebene Kredit ist variabel verzinst, in der Eurozone sind es nur 20 Prozent“, so Schwaiger.
Nichtsdestotrotz hätten sich die Vergabestandards bei Wohnkrediten aber stark verbessert. Bemerkenswert sei auch, dass die Banken die Ausnahmekontingente, die in der Verordnung festgelegt seien, bei weitem nicht ausnützen würden. Im ersten Halbjahr 2023 hätten 50 Prozent der Banken weniger als die Hälfte der Ausnahmekontingente ausgenutzt.
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